A është riba?

Riba (kamata) është një shtesë e marrë pa ndonjë pasuri reale apo rrezik pas saj. Ka dy forma: riba e huas, kur paraja e dhënë hua kthehet me shtesë, dhe riba e shkëmbimit, kur i njëjti lloj parash apo mallrash që shiten me peshë ose masë shkëmbehet në mënyrë të pabarabartë ose me vonesë. Të dyja janë të ndaluara. Tregtia me çmim të caktuar, me pronësi dhe rrezik të vërtetë, është e lejuar. Në shkollën hanefite, i njëjti lloj i çdo gjëje nuk mund të shkëmbehet kurrë me vonesë, madje edhe mallra që nuk peshohen apo maten.

Po, nëse bëhet dorë më dorë. Një monedhë mund të këmbehet me një tjetër me çfarëdo kursi, por të dyja palët duhet të dorëzohen menjëherë. E njëjta monedhë e këmbyer me vetveten duhet të jetë e barabartë dhe dorë më dorë; çdo tepricë apo vonesë është riba. Paraja për mallra apo shërbime nuk ka një kusht të tillë: çfarëdo shume, tani ose më vonë. Myftiu Taki Usmani lejon që njëra palë e një këmbimi valutor të vijë më vonë me kursin e ditës; AAOIFI, Akademia e Fikhut e OIC-së dhe Dijaneti kërkojnë që të dyja të kryhen njëkohësisht, dhe ky udhëzim ndjek atë pikëpamje më të sigurt.

Ajo që dorëzohet është para. Çfarë kthehet mbrapsht?

• Saktësisht ajo që u huazua — pa asgjë shtesëHalal · Hua · Kurani 2:279Paraja kthehet e njëjtë për të njëjtën. Të japësh hua si mirësi dhe të marrësh mbrapsht të njëjtën shumë është e lejuar, qoftë mes dy personave apo me një institucion. Huadhënësi nuk përfiton asnjë fitim nga vetë paraja.Kjo është kardu hasen, një hua bamirësie. Huadhënësi nuk mund të kërkojë asnjë shtesë apo përfitim në këmbim të huasë, qoftë e shkruar në kontratë apo thjesht e pritur.Pikëpamje të tjera: Në shkollat Maliki dhe Hanbeli, huadhënësi nuk duhet të pranojë dhurata nga huamarrësi para kthimit të huasë, përveçse nëse dhurata të tilla ishin të zakonshme mes tyre para huasë. Hanefitët lejojnë dhurata që nuk ishin as të rëna dakord, as të pritura.
• Më shumë se ajo që u huazua — kamatë, ose një tarifë për kohën e shtyrë të kthimitHaram · Riba · Kurani 2:275Paraja e dhënë hua për më shumë para është riba në formën e saj më të qartë. Shtesa ngarkohet thjesht për kohën, jo për ndonjë pasuri reale apo rrezik të përbashkët. Nuk ka rëndësi nëse huadhënësi është një mik, një huadhënës i vogël apo një bankë, apo nëse norma është 5% apo 50%. Çdo shtesë mbi një hua parash është riba.Pikëpamje të tjera: Ebu Hanifja dhe nxënësi i tij Muhamed al-Shajbani mbanin qëndrimin se riba mes një muslimani dhe një jomuslimani në territor jomusliman nuk është e ndaluar, dhe Këshilli Evropian i Fetvasë dhe Kërkimit u mbështet pjesërisht në këtë pikëpamje në 1999 për të lejuar hipotekën e shtëpisë së parë në Perëndim. Shumica e autoriteteve hanefite sot, përfshirë Myftiun Taki Usmani dhe departamentin e fetvave të Deobandit, nuk e zbatojnë atë, dhe shumë e kufizojnë pikëpamjen e vjetër vetëm te një musliman që merr kamatë, kurrë që e paguan. Ky udhëzim nuk mbështetet mbi të.

Mbaj para në bankë. Çfarë më jep banka për to?

• Kamatë: një normë fikse mbi bilancin tim, dhe paraja ime është e garantuarHaram · Riba · Kurani 2:275Depozita bankare është një hua për bankën: ajo mund ta përdorë paranë dhe duhet ta kthejë të plotë. Çdo kamatë e premtuar mbi një hua është riba, sido që të quhet. Kjo përfshin llogaritë e kursimit, depozitat me afat dhe kamatën mbi llogaritë rrjedhëse.Mbaje paranë në një llogari rrjedhëse që nuk jep asgjë, ose në një llogari me ndarje fitimi në një bankë islame. Kamata që të është paguar tashmë duhet t’u jepet të varfërve, jo të përdoret nga vetë ti.
• Asgjë: paraja ime qëndron në një llogari rrjedhëse, e kthyeshme sa herë që kërkojHalal · Hua · Kurani 2:279Depozita jote është një hua për bankën, e kthyer e plotë sa herë që kërkon, pa asgjë shtesë. Kjo është e lejuar. Shërbimet që vijnë me llogarinë, si një kartë apo ekstrakte, janë në rregull.Para në dorë apo dhurata të paguara për shkak të sasisë apo kohëzgjatjes së parasë në llogari konsiderohen kamatë. Ofertat mirëseardhëse për çdo klient të ri jo.
• Një pjesë e fitimit real, dhe depozita ime mund të zvogëlohet nëse investimet humbinHalal · Ortakëri · MudarabahKy është një investim, jo një hua. Banka investon paranë tënde dhe merr një pjesë të rënë dakord të fitimit si menaxhere. Ti e mban çdo humbje që banka nuk e ka shkaktuar nga pakujdesia. Norma që reklamon është vetëm një pritshmëri, kurrë një premtim.Nëse banka garanton njëkohësisht paranë tënde dhe një kthim fiks apo minimal, llogaria është një hua me kamatë, sido që të quhet. Fitimi vjen vetëm me rrezik.

Si e përdor kartën, dhe sa më kushton?

• Paguaj bilancin e plotë brenda afatit, kështu që kamata nuk zbatohet kurrëHalal · Hua · Kurani 2:279Çdo blerje është një hua e shkurtër nga kompania e kartës, e kthyer e plotë pa asgjë shtesë. Myftiu Taki Usmani e lejon këtë nëse je i sigurt se do të paguash gjithmonë në kohë. Vetë klauzola e kamatës është e gabuar, prandaj sigurohu që të mos zbatohet kurrë.Vendos një debitim automatik për bilancin e plotë çdo muaj. Një kartë debiti apo një kartë islame vetëm me tarifë është edhe më e sigurt.Pikëpamje të tjera: Akademia e Fikhut e OIC-së nuk lejon nënshkrimin për një kartë kushtet e së cilës ngarkojnë kamatë, edhe nëse synon të paguash në kohë.
• Mbart një bilanc nga muaji në muaj dhe paguaj kamatë mbi tëHaram · Riba · Kurani 2:275Kamata mbi një bilanc të papaguar është një shtesë mbi një hua në këmbim të më shumë kohe. Kjo është riba në formën e saj më të thjeshtë, sido që të jetë norma. E njëjta gjë vlen për tërheqjet e parasë në dorë që ngarkojnë kamatë që nga dita e parë.Shlyeje bilancin sa më shpejt të mundesh dhe ndalo përdorimin e kartës me kredi.
• Paguaj vetëm një tarifë fikse vjetore për kartën, e palidhur me shpenzimetHalal · Tarifë shërbimiNjë tarifë fikse vjetore apo lëshimi paguan për shërbimin e kartës. Nuk rritet me atë që huazon apo sa kohë merr, prandaj nuk është kamatë. Komisioni që dyqani i paguan kompanisë së kartës është gjithashtu i lejuar.

Banka ime më lejon të bie nën zero. Çfarë ngarkon për këtë?

• Kamatë, ose një tarifë që rritet me sasinë apo kohën e tejkalimitHaram · Riba · Kurani 2:275Overdrafti është një hua nga banka. Një tarifë që rritet me shumën apo kohën është një shtesë mbi një hua, e cila është riba edhe nëse banka e quan tarifë.Mbaj një rezervë që të mos biesh kurrë në tejkalim, ose përdor një llogari që thjesht i refuzon pagesat.
• Pa kamatë, dhe më së shumti një tarifë fikse që mbulon koston reale të bankësHalal · Hua · Kurani 2:279Një hua e kthyer pa asgjë shtesë është e lejuar. Një tarifë fikse që mbulon vetëm koston reale të bankës, dhe nuk ndryshon me shumën apo kohën, nuk është kamatë.Dijetarët kërkojnë që një tarifë e tillë të përputhet me koston reale. Çdo gjë mbi atë konsiderohet riba.

E ndaj një blerje në këste me një shërbim pagese-më-vonë. Cilat janë kushtet?

• Njëjtë çmim si pagesa tani, pa kamatë, dhe paguaj gjithmonë në kohëHalal · Hua · Kurani 2:279Paguan çmimin e dyqanit në pjesë dhe asgjë nuk shtohet. Kompania e pagesës-më-vonë ia paguan dyqanit dhe ti ia kthen asaj të njëjtën shumë, gjë që është një hua pa shtesë. Paguaj çdo këst në kohë që asnjë tarifë vonese të mos zbatohet kurrë.Vendos pagesa automatike, dhe përdore vetëm për atë që mund ta përballosh.Pikëpamje të tjera: Disa myftinj hanefi këshillojnë të mos nënshkruhet fare, sepse kushtet përfshijnë tarifa vonese. Akademia e Fikhut e OIC-së mban të njëjtin qëndrim për kartat e kreditit.
• Kompania e pagesës-më-vonë ngarkon kamatë ose një normë mbi atë që kam borxhHaram · Riba · Kurani 2:275Këtu kompania të huazon çmimin dhe merr mbrapsht më shumë për kohën. Kjo është kamatë mbi një hua, edhe nëse norma është e vogël. Ndryshon nga një dyqan që ta shet vetë artikullin me një çmim fiks më të lartë, gjë që është e lejuar (shih Blej me kredi).
• Humbas një pagesë dhe kompania shton një tarifë voneseHaram · Riba · Kurani 2:275Shtimi i parave mbi një borxh sepse paguhet me vonesë është riba që Kurani erdhi ta ndalojë, sado e vogël të jetë tarifa. Nëse ndonjëherë ngarkohesh me një të tillë, shlyeje borxhin shpejt dhe shmang plane të tilla.

Banka ime më ngarkon. Për çfarë është kjo tarifë?

• Një tarifë fikse për mbajtjen e llogarisë, një kartë, ose dërgimin e paraveHalal · Tarifë shërbimiPagesa e një çmimi të rënë dakord për një shërbim real është qira e zakonshme. Tarifa është për punën, jo për të huazuar para, prandaj nuk është kamatë.Akademia e Fikhut e OIC-së kërkon që tarifat e transferimit të parave të mbeten brenda kostos reale të shërbimit.
• Dërgimi i parave jashtë vendit: konvertohen me kursin e sotëm, pastaj dërgohenHalal · Shkëmbim · AAOIFI 1Banka e këmben paranë tënde në vend me një kurs të rënë dakord, pastaj e transferon. Dita apo dyja normale që pagesa të arrijë është bankë e zakonshme, dhe vetë këmbimi u krye në vend.
• Një tarifë që rritet me sasinë që huazoj apo kohën që kam borxhHaram · Riba · Kurani 2:275Sido që të quhet, një tarifë e lidhur me madhësinë apo kohëzgjatjen e një huaje është kamatë. Vetëm kostoja reale e një shërbimi mund të ngarkohet mbi një hua.
• Fiksoj sot një kurs për monedhë që dorëzohet javë më vonëHaram · Riba · Shkëmbim i shtyrëMonedhat duhet të dorëzohen në vend. Fiksimi sot i kursit për një shkëmbim që ndodh më vonë është një marrëveshje e ardhshme (forward), e cila nuk lejohet as edhe për t’u mbrojtur nga ndryshimet e kursit.

Çfarë e përcakton kontrata si objektin që blihet dhe shitet?

• Para. Banka më jep hua para në dorë, dhe shtëpia është vetëm garanciHaram · Riba · Kurani 2:275Objekti i kontratës është paraja, jo shtëpia. Banka dorëzon para sot dhe merr më shumë me kalimin e viteve si kamatë. Ta quash shtëpinë si garanci nuk ndryshon atë çfarë është në të vërtetë: një hua parash që kthehet me shtesë. Para për më shumë para me kalimin e kohës është qartazi riba.Pikëpamje të tjera: Ebu Hanifja dhe nxënësi i tij Muhamed al-Shajbani mbanin qëndrimin se riba mes një muslimani dhe një jomuslimani në territor jomusliman nuk është e ndaluar, dhe Këshilli Evropian i Fetvasë dhe Kërkimit u mbështet pjesërisht në këtë pikëpamje në 1999 për të lejuar hipotekën e shtëpisë së parë në Perëndim. Shumica e autoriteteve hanefite sot, përfshirë Myftiun Taki Usmani dhe departamentin e fetvave të Deobandit, nuk e zbatojnë atë, dhe shumë e kufizojnë pikëpamjen e vjetër vetëm te një musliman që merr kamatë, kurrë që e paguan. Ky udhëzim nuk mbështetet mbi të.
• Shtëpia. Banka e blen atë, ose një pjesë të saj, dhe pastaj ma shet apo ma jep me qiraHalal · Tregti · Hadithi 2 & 5Objekti i kontratës është vetë shtëpia. Banka zotëron një pasuri reale, mban rrezikun e saj, dhe fiton duke e shitur apo dhënë me qira, jo duke dhënë hua para. Blerja e një pasurie me pagesë të shtyrë është e lejuar, dhe fitimi fitohet duke mbajtur përgjegjësinë.Forma halal: një ortakëri që zvogëlohet (Musharakah Mutanaqisah) ose një qira-me-blerje (Ixhara). Financuesi duhet vërtet të marrë pronësinë dhe rrezikun e saj, jo thjesht ta mbajë aktin si garanci. Çdo hap (ortakëria, qiraja, blerja e aksioneve të bankës) duhet të jetë një kontratë e veçantë, dhe asgjë nuk mund të shtohet nëse vonohesh në pagesë.

Si strukturohet marrëveshja në kontratë?

• Një hua në para me kamatë, plus tarifa shtesë nëse vonoj pagesënHaram · Riba · Kurani 2:275Huadhënësi jep para dhe merr më shumë mbrapsht. Kamata mbi një hua parash është riba, dhe tarifat e vonesës që rrisin borxhin janë riba e vjetër, ku vetë koha shitet për para. Makina është vetëm garanci; huadhënësi nuk e zotëron dhe as nuk e rrezikon kurrë.
• Financuesi e blen makinën, pastaj ma rishet me një çmim fiks më të lartëHalal · Tregti · Hadithi 2 & 4Shitësi e zotëron makinën, pastaj e shet me një çmim fiks më të lartë që paguhet me kalimin e kohës. Çmimi i shtyrë mund të tejkalojë çmimin në para, çmimi caktohet që në fillim dhe nuk mund të rritet kurrë, dhe shitësi ka mbajtur rrezikun e pronësisë.Forma halal: një shitje me kosto-plus (Murabaha). Financuesi duhet ta zotërojë dhe ta marrë në posedim makinën para se ta shesë tek ti. Nëse vonohesh në pagesë, ai nuk mund të shtojë asgjë për veten; më së shumti premton paraprakisht të japësh një shumë të caktuar për bamirësi, të cilën ai duhet ta kalojë tutje.
• Financuesi e zotëron makinën dhe ma jep me qira, me mundësi blerjeje në fundHalal · Qira · Hadithi 5Financuesi e zotëron makinën dhe jep me qira përdorimin e saj, duke mbajtur rrezikun e pronësisë. Qiraja për një pasuri reale është e lejuar, mjafton pagesa të jetë qira e vërtetë dhe jo kamatë e maskuar, dhe një pagesë e vonuar të mos dënohet me para shtesë.Forma halal: një qira (Ixhara) ose qira-me-blerje. Mundësia e blerjes duhet të jetë një premtim i veçantë, jo pjesë e integruar e qirasë. Nëse "qiraja" në të vërtetë është një kthim huaje i çmuar sipas një norme kamate, ajo është riba e veshur si qira.

Po blej një shtëpi që ende nuk është ndërtuar. Si organizohet kjo?

• Bie dakord me ndërtuesin për një çmim fiks për një shtëpi të përshkruar, të paguar në fazaHalal · Tregti · Istisna’Porositja e diçkaje që të bëhet sipas një përshkrimi të qartë është një kontratë më vete, e quajtur istisna’. Dijetarët hanefi e njohën nga praktika e gjatë. Çmimi caktohet që në fillim dhe mund të paguhet në faza ose në dorëzim, dhe ndërtuesi mund të detyrohet me një gjobë për dorëzim të vonuar.Planet, madhësia, finiturat dhe data e dorëzimit duhet të shkruhen. Nuk mund të ngarkohesh shtesë për pagesë të vonuar.Pikëpamje të tjera: Vetëm shkolla hanefite e trajton kontratën me porosi si lloj më vete. Shkollat e tjera e përfshijnë atë brenda shitjes së parapaguar (salam), e cila kërkon çmimin e plotë që në fillim. Akademia e Fikhut e OIC-së dhe AAOIFI ndjekin formën hanefite dhe e bëjnë detyruese për të dyja palët.
• Një bankë e porosit shtëpinë, pastaj ma shet me çmim fiksHalal · Tregti · Istisna’ paraleleBanka kontrakton me ndërtuesin dhe, veçmas, me ty, me një çmim të caktuar që në fillim dhe të paguar me kalimin e kohës. Banka mban rrezikun nëse ndërtuesi dështon apo vonohet. Fitimi i saj vjen nga ajo përgjegjësi, jo nga dhënia hua e parasë.Dy kontratat duhet të jenë të veçanta, dhe çmimi yt nuk mund të rritet kurrë nëse vonohesh në pagesë.
• Një bankë më huazon para në dorë për të paguar ndërtuesin, dhe unë ia kthej me kamatëHaram · Riba · Kurani 2:275Marrëveshja e bankës është para tani për më shumë para më vonë. Shtëpia e papërfunduar është vetëm garanci. Kjo është një hua me kamatë, sido që të organizohen pagesat.

Marr me qira një shtëpi tani dhe dua ta zotëroj më vonë. Si funksionon kontrata?

• Një qira e vërtetë tani, plus një premtim i veçantë për të ma shitur apo dhuruar shtëpinëHalal · Qira · IxharaPronari e mban pronësinë dhe rreziqet e saj ndërkohë që ti merr me qira, dhe qiraja jote paguan për të jetuar atje. Në fund, pronësia kalon me një shitje apo dhuratë të veçantë, siç u premtua. Riparimet e mëdha dhe sigurimi bien mbi pronarin, jo mbi ty.Çmimi përfundimtar mund të caktohet në premtim, të vendoset sipas vlerës së tregut, ose të bihet dakord në atë kohë.
• Një kontratë e vetme ku qiraja ime shndërrohet automatikisht në blerjen e shtëpisëHaram · Dy marrëveshje në një · Hadithi 4Një kontratë e vetme që është njëkohësisht qira dhe shitje lë të paqartë për çfarë po paguan, dhe mund të humbësh gjithçka nëse dështon të paguash. Akademia e Fikhut e OIC-së e përjashton këtë formë.

Ia shes shtëpinë time një financuesi dhe qëndroj si qiramarrës. Cilat janë kushtet?

• Një shitje e vërtetë; blerësi e zotëron dhe e siguron, dhe unë e marr mbrapsht me qiraHalal · Qira · IxharaNëse shitja është e vërtetë, blerësi mban rreziqet e pronësisë së shtëpisë dhe mund të ngarkojë qira për përdorimin e saj. Çdo riblerje më vonë duhet të jetë një marrëveshje e veçantë, jo një kusht i shitjes; përndryshe është një hua e maskuar.Riblije me vlerën e tregut ose me një çmim të rënë dakord në atë kohë. AAOIFI kërkon gjithashtu një hendek kohor real mes shitjes dhe çdo qira-me-blerje.
• Duhet ta riblej me të njëjtin çmim, dhe qiraja funksionon si kamatëHaram · Riba · Hua me përfitimNjë shitje me kusht që ta riblesh me të njëjtin çmim është në të vërtetë një hua me shtëpinë tënde si garanci. Qiraja atëherë është një përfitim i marrë nga një hua, gjë që është riba.Pikëpamje të tjera: Disa juristë hanefi të mëvonshëm në Azinë Qendrore e lejuan këtë "shitje me të drejtë kthimi" si një lloj pengu. Edhe atëherë huadhënësi nuk mund të fitojë prej saj, dhe Akademia e Fikhut e OIC-së e refuzon plotësisht.

I jap qiradhënësit një shumë të madhe në vend të qirasë dhe e marr mbrapsht kur largohem. Si organizohet kjo?

• Një shumë e madhe që qiradhënësi mund ta përdorë; jetoj pa qira apo me qira më të lirë derisa të kthehetHaram · Riba · Hua me përfitimParaja që qiradhënësi mund ta shpenzojë dhe duhet ta kthejë është një hua për të. Banesa falas apo më e lirë për shkak të asaj huaje është një përfitim i nxjerrë nga një hua, gjë që është riba. Myftinjtë hanefi e përjashtojnë këtë marrëveshje, sado e zakonshme të jetë.Në vend të kësaj, paguaj qiranë paraprakisht: një shumë për të gjithë periudhën që nuk kthehet. Ose paguaj qira normale me një depozitë të vogël sigurie.
• Një depozitë normale sigurie, dhe paguaj qiranë e plotë të tregutHalal · Depozitë sigurieNjë depozitë e mbajtur kundrejt dëmtimit apo qirasë së papaguar është e lejuar dhe duhet të kthehet e plotë. Nëse qiradhënësi e përdor me lejen tënde, ajo bëhet një hua, gjë që është ende në rregull për sa kohë që qiraja jote nuk ulet për shkak të saj.
• Paguaj gjithë qiranë për të gjithë periudhën paraprakisht; nuk kthehetHalal · Qira · Qira e parapaguarQiraja mund të paguhet paraprakisht, dhe një çmim më i ulët për pagesën paraprake është pjesë e marrëveshjes së qirasë. Asgjë nuk huazohet dhe asgjë nuk kthehet, prandaj nuk lind riba. Kjo është zgjidhja që myftinjtë hanefi japin për qiratë me depozitë të madhe.

E shkëmbej makinën time te një shitës për një makinë tjetër. Si funksionon shkëmbimi?

• Dorëzoj makinën time, paguaj diferencën, dhe e nis të renë për në shtëpi taniHalal · Tregti · Hadithi 2 & 3Një makinë për një makinë, me të dyja të dorëzuara tani, është e lejuar në çdo kombinim, dhe paraja që shton është pjesë e çmimit. Ajo para mund të paguhet tani ose në këste fikse.
• Dorëzoj makinën time tani, dhe makina e re dorëzohet më vonëHaram · I njëjti lloj, më vonë · Hadithi 3Dijetarët hanefi nuk lejojnë shkëmbimin e dy gjërave të të njëjtit lloj kur njëra dorëzohet më vonë, bazuar në ndalimin e Profetit për shitjen e një kafshe për një kafshë me pagesë të shtyrë. Një makinë për një makinë që vjen më vonë bie nën këtë rregull.Shite makinën tënde te shitësi për para së pari, pastaj ble apo porosit makinën e re në një marrëveshje të veçantë. Shitësi mund ta llogarisë atë që të detyrohet kundrejt çmimit të ri.Pikëpamje të tjera: Shkolla Shafi’i e lejon këtë shkëmbim. Tekstet hanefi i konsiderojnë mallrat me punim të ndryshëm si lloje të ndryshme, prandaj disa mund t’i shohin ndryshe makinat shumë të ndryshme; ky udhëzim ndjek pikëpamjen më të sigurt.

Për çfarë po paguani, dhe si?

• Një artikull real me çmim fiks, edhe nëse më i lartë se çmimi në paraHalal · Tregti · Hadithi 2 & 4Blerja e një pasurie me pagesë të shtyrë është e lejuar, çmimi i shtyrë mund të jetë më i lartë se çmimi në para, dhe një çmim fiks heq paqartësinë. Kjo është një shitje, jo një hua parash.Kjo nuk përfshin arin, argjendin apo monedhën, të cilat duhen paguar në vend.
• Shuma që kam borxh rritet sa më shumë të vonohem në pagesëHaram · Riba · Hadithi 1Një borxh që rritet me kohën do të thotë se paraja ngarkohet për para. Sapo çmimi mund të rritet për shkak të vonesës, ai është kthyer në një hua me kamatë. Kjo është riba.

Dhashë hua para dhe që atëherë çmimet janë rritur. Çfarë mund të marr mbrapsht?

• Saktësisht shumën që dhashë hua, në të njëjtën monedhëHalal · Hua · Kurani 2:279Një hua kthehet me të ngjashmen e saj: të njëjtën shumë të së njëjtës para. Ky është qëndrimi kryesor hanefit, i zbatuar për paranë moderne nga Myftiu Taki Usmani dhe Akademia e Fikhut e OIC-së.Për t’u mbrojtur nga inflacioni, jep hua diçka më të qëndrueshme që në fillim, si ar apo një monedhë më të fortë, dhe merr mbrapsht saktësisht atë.Pikëpamje të tjera: Dijaneti i Turqisë, duke iu referuar Ebu Jusufit, mban qëndrimin se kur paraja ka humbur vërtet vlerë, kthimi i vlerës origjinale është më i drejtë, dhe u lejon palëve të bien dakord për këtë duke përdorur shifra zyrtare të inflacionit. Shkolla Maliki lejon vlerën vetëm nëse monedha shembet.
• Shumën e përshtatur për inflacionin, siç u ra dakord kur e dhashë huaHaram · Riba · Kurani 2:275Lidhja e kthimit me një indeks çmimesh, ar apo një monedhë tjetër kur jep hua do të thotë se mund të marrësh mbrapsht më shumë para se sa dhe. Ajo shtesë është riba, dhe shuma e panjohur shton pasiguri.

Kam borxh që duhet paguar më vonë dhe dua ta paguaj herët për një zbritje. Si bihet dakord për këtë?

• Kontrata më premton një zbritje nëse paguaj para afatitHaram · Riba · Koha e shitur për paraNjë zbritje e rënë dakord paraprakisht për pagesën e hershme shkëmben kohën me para: më pak para për më pak pritje. Dijetarët hanefi, Akademia e Fikhut e OIC-së dhe AAOIFI nuk e lejojnë ta shkruash në marrëveshje.Pikëpamje të tjera: Ibn Tejmija, dhe një pikëpamje në shkollën Hanbeli, lejuan një zbritje për pagesën e hershme. Pikëpamja kryesore e të katër shkollave nuk e lejon.
• Paguaj herët, dhe shitësi më fal lirisht një pjesë, pa asgjë të rënë dakord paraprakishtHalal · Falje · OIC 64Një kreditor mund të falë gjithmonë një pjesë të një borxhi. Nëse paguan herët dhe shitësi, me vullnetin e vet, e ul bilancin, kjo është një dhuratë, jo një shitje e kohës. Bankat islame e bëjnë shpesh këtë, por nuk mund të premtohet në kontratë.Pikëpamje të tjera: Tekstet klasike hanefi ndalojnë gjithashtu marrëveshjen "paguaj tani dhe unë do të lë një pjesë" në momentin e pagesës. Akademia e Fikhut e OIC-së e lejon këtë nëse asgjë nuk ishte organizuar paraprakisht.

Paguaj një këst me vonesë. Çfarë thotë kontrata se ndodh?

• Huadhënësi shton një tarifë apo ngarkesë shtesë, të cilën e mban vetëHaram · Riba · Kurani 2:275Çdo gjë e shtuar mbi një borxh për pagesë të vonuar dhe e mbajtur nga kreditori është riba, qoftë tarifë fikse apo përqindje. Është riba e vjetër "paguaj tani ose paguaj më shumë", dhe zbatohet edhe për bankat islame.
• Kam premtuar paraprakisht të jap një shumë të caktuar për bamirësi; huadhënësi nuk mban asgjëHalal · Premtim bamirësie · AAOIFI 3Bankat islame e përdorin këtë për të dekurajuar pagesën e vonuar. Paraja duhet të shkojë për bamirësi nën mbikëqyrjen e bordit sheriatik të bankës dhe nuk mund të jetë kurrë të ardhura e bankës. Është premtimi yt, jo një dënim që fiton huadhënësi.Pikëpamje të tjera: Kjo vjen nga një pikëpamje malikite mbi premtimet detyruese, e miratuar nga Myftiu Taki Usmani dhe AAOIFI. Disa dijetarë hanefi dyshojnë nëse një dhuratë mund të bëhet e detyrueshme.
• Huadhënësi më jep më shumë kohë por rrit atë që kam borxhHaram · Riba · Kurani 2:275Rritja e një borxhi në këmbim të zgjatjes së tij është pikërisht riba e Arabisë paraislame. Koha shtesë mund të jepet falas, kurrë për më shumë para.

Po e kthej një hua dhe dua t’i jap huadhënësit diçka shtesë. A lejohet kjo?

• E kthej të plotë dhe, pa u kërkuar, shtoj një dhuratë falënderimiHalal · Kthim i mirë · Sahih al-BukhariProfeti ia ktheu një borxh Xhabirit dhe i dha shtesë, dhe tha se njerëzit më të mirë janë ata që kthejnë më mirë. Një dhuratë e lirë, e paplanifikuar në kthim është mirësi, jo riba.Pikëpamje të tjera: Shkollat Maliki dhe Hanbeli janë më të rrepta për dhuratat e dhëna ndërkohë që huaja vazhdon, përveçse nëse dhurata të tilla ishin të zakonshme mes të dyve para saj.
• Shtesa u ra dakord, ose të gjithë e prisnin, kur mora huaHaram · Riba · Hua me përfitimNëse huadhënësi e kërkoi, ose ishte e kuptueshme që në fillim, shtesa është një kthim mbi huanë. Kjo është riba, edhe nëse quhet dhuratë. Ajo që është e zakonshme konsiderohet sikur të ishte shkruar në kontratë.Duhen shmangur gjithashtu dhuratat gjatë huasë që ndodhin vetëm për shkak të saj.

Kam borxh në euro por dua ta kthej në një monedhë tjetër. Si caktohet kursi?

• Në ditën e kthimit bien dakord me kursin e asaj dite, dhe paguaj gjithçka menjëherëHalal · Shkëmbim · Hadithi i Ibn UmeritIbn Umeri shiti deve për monedha ari dhe mori argjend në vend të tyre. Profeti e lejoi këtë me kursin e ditës, me kusht që asgjë të mos mbetej peng kur ndaheshin. Prandaj shlyeje shumën e plotë të konvertuar në vend.
• Kursi i këmbimit u fiksua kur mora hua, për ta kthyer në monedhën tjetërHaram · Riba · Shkëmbim i shtyrëFiksimi tani i kursit për një shkëmbim monedhe që ndodh më vonë është një këmbim valutor i shtyrë, i cili nuk lejohet. Ai mund të fshehë gjithashtu kamatë brenda kursit.
• E shlyejmë huanë me një kurs më të mirë për huadhënësin se kursi i asaj diteHaram · Riba · Kurani 2:275Përdorimi i një kursi mbi tregun për të kthyer një hua i jep huadhënësit më shumë se sa u dha hua. Ajo shtesë është riba.

Çfarë merr investitori në këmbim?

• Kamatë fikse, e kthyer pavarësisht nëse biznesi ia del apo dështonHaram · Riba · Hadithi 5Paraja kthehet si më shumë para, ndërkohë që investitori nuk mban asnjë rrezik. Një kthim i garantuar mbi paranë, pavarësisht rezultatit, është riba. Është një hua parash me kamatë e veshur si investim.
• Një pjesë e fitimit real, dhe humb paranë nëse dështonHalal · Ortakëri · Hadithi 4 & 5Investitori paguhet nga fitimi real dhe mban humbjen nëse dështon. Fitimi justifikohet nga mbajtja e përgjegjësisë, dhe ndarja caktohet që në fillim si një pjesë e fitimit, kurrë një shumë fikse apo një përqindje e parasë së investuar. Nuk ka asnjë kthim të garantuar mbi vetë paranë.Forma halal: ndarja e fitimit (Mudarabah) ose ortakëria (Musharakah), me kusht që vetë biznesi të jetë i lejuar.Pikëpamje të tjera: Shkollat Maliki dhe Shafi’i kërkojnë që pjesa e fitimit të secilit ortak të përputhet me pjesën e tij të kapitalit. E drejta hanefite dhe hanbelite lejojnë një raport tjetër të rënë dakord, por një ortak i heshtur hanefi nuk mund të marrë më shumë se pjesa e tij e kapitalit.
• Një pjesë pronësie (kapital), pa premtim për ta blerë mbrapsht me kostoHalal · Kapital · Hadithi 5Ai blen një pjesë reale dhe ngrihet apo bie bashkë me biznesin. Meqë nuk ka blerje mbrapsht të garantuar të parasë së tij, kjo është një ortakëri e vërtetë, jo një hua e fshehur.Forma halal: një ortakëri kapitali (Musharakah), me kusht që vetë biznesi të jetë i lejuar.

Dua ta shkëmbej bizhuterinë time të vjetër prej ari për një copë të re. Si bëhet kjo?

• E shes arin tim të vjetër për para në dorë, i marr, pastaj blej copën e reHalal · Tregti · Sahih al-BukhariKy është vetë këshilla e Profetit: shite për para, pastaj ble me atë para. Çdo shitje është ar për para në vend, me çfarëdo çmimi të rënë dakord, kështu që dyqani mund të paguajë më pak për arin e vjetër dhe të ngarkojë për punimin e ri.Paguaje copën e re të plotë në vend. Blerja e arit me këste nuk lejohet.
• E shkëmbej të vjetrën për ar të ri me peshë të pastër të barabartë, pa asgjë shtesë, në vendHalal · Shkëmbim · Hadithi 1Ar për ar lejohet kur ari i pastër peshon njësoj dhe të dyja dorëzohen menjëherë. Mosha dhe punimi nuk kanë rëndësi.
• Jap ar të vjetër plus para në dorë për një copë të re që peshon njësoj apo më pakHaram · Riba · Hadithi 1Kur ari i ri peshon njësoj apo më pak, paraja jote në dorë është një tepricë mbi ar për ar. Kjo është riba, edhe nëse quhet tarifë për punimin.Shite arin e vjetër së pari, ose bëje arin tënd të ripunohet dhe paguaje argjendarin vetëm për punën.
• Jap ar të vjetër plus para në dorë për një copë të re më të rëndë, gjithçka në vendHalal · Shkëmbim · OIC 84Dijetarët hanefi e lejojnë këtë: ari yt përputhet me të njëjtën peshë ari të ri, dhe paraja jote blen arin shtesë. Funksionon vetëm nëse copa e re ka vërtet më shumë ar të pastër dhe gjithçka dorëzohet menjëherë.Pikëpamje të tjera: Shkollat e tjera e refuzojnë këtë dhe kërkojnë shitjen e arit të vjetër së pari, gjë që është rruga më e sigurt kudo.

I paguaj një fermeri tani për prodhime që dorëzohen më vonë. Cilat janë kushtet?

• Paguaj të plotë tani; sasi e caktuar, cilësi e caktuar, datë dorëzimi fikseHalal · Tregti · SalamProfeti lejoi pagesën paraprake për një masë të njohur, një peshë të njohur dhe një datë të njohur. Prodhimi duhet të përshkruhet qartë dhe normalisht të jetë i disponueshëm nga marrëveshja deri në dorëzim, dhe hanefitët kërkojnë të paktën një afat një-mujor.Pikëpamje të tjera: Hanefitët nuk lejojnë pagesën paraprake për kafshë. Tri shkollat e tjera e lejojnë.
• Paguaj një pjesë tani dhe pjesën tjetër kur arrin korrjaHaram · Borxh për borxh · SalamNë një shitje të parapaguar, çmimi i plotë duhet të paguhet para se të ndaheni. Përndryshe të dyja palët mbeten me borxhe ndaj njëra-tjetrës, gjë që nuk lejohet, dhe llogaritet vetëm pjesa e paguar.Pikëpamje të tjera: Akademia e Fikhut e OIC-së, duke ndjekur shkollën Maliki, lejon që çmimi të paguhet brenda dy apo tri ditësh.
• Sasia është çfarëdo që prodhon rastësisht një fermë e caktuar këtë sezonHaram · Garar · PasiguriLidhja e marrëveshjes me një fermë të vetme do të thotë se korrja mund të dështojë dhe ti paguan për asgjë. Profeti pyeti: "Nëse Allahu e ndalon frutin, me çfarë të drejte do të merrje paranë e vëllait tënd?" Përshkruaje prodhimin në vend të kësaj, pa emërtuar një arë të caktuar.
• Paguaj në grurë tani për elb që dorëzohet më vonëHaram · Riba · Hadithi 1Grurë dhe elbi shiten të dyja me masë, prandaj duhet të dorëzohen së bashku. Një marrëveshje e parapaguar me njërën palë më vonë është riba këtu. Paguaj me para në vend të kësaj.

Një bankë islame më jep para në dorë duke blerë dhe shitur një mall. Si funksionon kjo?

• Banka më shet metal me kredi, pastaj e shet tutje për mua për para në dorëHaram · Riba e maskuar · OIC 179Në këtë formë të organizuar, malli është vetëm një hap letre: banka organizon të dyja shitjet dhe ti përfundon me para në dorë tani dhe një borxh më të madh më vonë. Akademia e Fikhut e OIC-së e përjashton këtë si një hile për kamatën, dhe Myftiu Taki Usmani refuzon që banka të jetë agjenti yt i paracaktuar i shitjes.Pikëpamje të tjera: Standardi 30 i AAOIFI-së e lejon tawarruqun bankar vetëm kur banka nuk shet për ty dhe mallrat nuk kthehen kurrë te shitësi. Shumë banka nuk e plotësojnë këtë kusht.
• Blej mallra reale me kredi, i marr, dhe i shes vetë diku tjetërHalal · Tregti · TawarruqBlerja me kredi dhe shitja për para në dorë te një blerës i palidhur është një tregti e vërtetë, dhe shkollat klasike e lejojnë atë. Duhet vërtet t’i zotërosh dhe t’i marrësh mallrat dhe t’i shesësh vetë. Dijetarët preferojnë ende një hua pa kamatë dhe këshillojnë këtë vetëm në nevojë të vërtetë.
• Banka më shet mallra me kredi, pastaj i riblen vetë për më pakHaram · Riba · ’InaShitja me kredi dhe riblerja për më pak para në dorë është shitja ’ina: mallrat lëvizin në një rreth dhe ajo që mbetet është para në dorë tani për më shumë më vonë. Hanefitët e ndalojnë riblerjen për më pak para se çmimi të paguhet.Pikëpamje të tjera: Shkolla Shafi’i i konsideron të dyja shitjet të vlefshme kur riblerja nuk ishte rënë dakord, prandaj kjo strukturë shfaqet në disa tregje. Shkollat Hanefi, Maliki dhe Hanbeli e ndalojnë atë.

Dua të blej aksione në një kompani. Çfarë lloj kompanie është?

• Një biznes halal me pak borxh me kamatë; e dhuroj pjesën e papastërHalal · Kapital · AAOIFI 21Një aksion është bashkëpronësi e një biznesi real. Është i lejuar nëse biznesi kryesor është halal dhe borxhi me kamatë, depozitat me kamatë dhe të ardhurat e papastra mbeten brenda kufijve të caktuar. Jepe për bamirësi pjesën e papastër të dividendëve.Kufijtë e AAOIFI-së: borxhi me kamatë dhe depozitat me kamatë secili nën 30% të vlerës së tregut, dhe të ardhurat e ndaluara nën 5% të të ardhurave totale.Pikëpamje të tjera: Akademia e Fikhut e OIC-së është më e rreptë: ajo niset nga ndalimi për kompanitë që ndonjëherë merren me kamatë.
• Një bankë, siguruese, kompani alkooli apo bastesh, ose një biznes tjetër haram në thelbHaram · Riba · Biznes haramNjë aksion të bën bashkëpronar të asaj që bën kompania. Zotërimi i një pjese të një biznesi të ndërtuar mbi kamatën apo tregti tjetër të ndaluar nuk lejohet, sido që të jenë kthimet.
• Një biznes halal, por borxhi i tij me kamatë është mbi kufijtëHaram · Riba · AAOIFI 21Sapo huamarrja apo depozitat me kamatë të një kompanie kalojnë kufijtë, ajo nuk konsiderohet më një investim kryesisht halal. Prit derisa të rikthehet brenda kufijve, ose zgjidh një alternativë të filtruar.
• Blej aksione me para të huazuara nga ndërmjetësi im me kamatëHaram · Riba · Kurani 2:275Blerja me marzh me një hua me kamatë është riba, edhe nëse vetë aksionet janë halal.

Dua të investoj nëpërmjet një obligacioni, një fondi apo një ETF-je. Çfarë përmban?

• Një obligacion apo fond obligacionesh që më paguan kamatëHaram · Riba · Kurani 2:275Një obligacion është një hua për një qeveri apo kompani, e kthyer me kamatë. I mbajtur drejtpërdrejt apo nëpërmjet një fondi, kthimi është riba. Obligacionet e blera nën vlerën nominale janë njësoj: fitimi është kamatë e paguar në fund.Sukuku që japin pronësi reale të aseteve, si pronat me qira, është alternativa halal.
• Një fond indeksi apo ETF i filtruar sipas sheriatit, me bordin e vet të dijetarëveHalal · Kapital · AAOIFI 21Fondi zotëron vetëm aksione që kalojnë filtrat halal dhe shet çdo aksion që pushon t’i kalojë. Duhet të pastrojë të ardhurat e papastra ose të të tregojë sa duhet të dhurosh. Kontrollo që të mos i japë hua aksionet e tij për kamatë.
• Një fond indeksi apo ETF i zakonshëm që mban çdo kompani të tregutHaram · Riba · Zotërime haramNjë indeks standard përfshin banka, siguruese dhe kompani thellësisht të zhytura në borxh me kamatë, kështu që blerja e tij të bën bashkëpronar të të gjitha atyre. Zgjidh në vend të kësaj një version të filtruar të të njëjtit indeks.

Dua të tregtoj derivate apo të bast mbi rënien e çmimeve. Çfarë është tregtia?

• Tregtoj opsione: të drejtën për të blerë apo shitur më vonë me një çmim të caktuarHaram · Garar & bixhoz · OIC 63Problemi këtu nuk është riba, por pasiguria dhe spekulimi. Primi blen thjesht një të drejtë, e cila nuk është pronë që mund të shitet, dhe shumica e opsioneve përfundojnë si baste mbi lëvizjet e çmimeve. Akademia e Fikhut e OIC-së dhe AAOIFI nuk i lejojnë.
• Tregtoj CFD: bast mbi diferencën e çmimit pa zotëruar asgjëHaram · Bixhoz & riba · Kurani 5:90Një CFD shlyen vetëm ndryshimin e çmimit. Asgjë nuk blihet apo dorëzohet, prandaj është një bast. Mbajtja e tij gjatë natës zakonisht kushton edhe kamatë.
• Shes aksione që nuk i zotëroj, të huazuara nga ndërmjetësi im, për t’i riblerë më lirëHaram · Shitja e diçkaje që nuk e zotëron · OIC 63Profeti tha: mos shit atë që nuk e ke. Shitja e shkurtër shet aksione të huazuara dhe zakonisht përfshin edhe kamatë.
• Blej aksione reale me paranë time dhe i mbajHalal · Kapital · AAOIFI 21Zotërimi i asaj që blen, me paranë tënde, është investim i zakonshëm, subjekt i filtrave halal të përmendur te Blerja e aksioneve.

Dua të tregtoj valuta. Si organizohet tregtia?

• E shkëmbej paranë time për një monedhë tjetër, e shlyer direkt në llogarinë timeHalal · Shkëmbim · AAOIFI 1Dy monedha me çfarëdo kursi, me të dyja palët të dorëzuara në vend, është një këmbim i zakonshëm, dhe mund të fitosh nga ndryshimet e kursit në këtë mënyrë. Shlyerja normale një- apo dy-ditore në tregjet valutore konsiderohet si në vend.
• Një llogari me levë: ndërmjetësi më huazon marzh dhe ngarkon shkëmbime nateHaram · Riba · Kurani 2:275Marzhi është një hua nga ndërmjetësi, i cili fiton prej saj nëpërmjet tregtive të tua, dhe shkëmbimi i natës është kamatë. Pozicionet rrallë dorëzohen, vetëm mbyllen për diferencën, kështu që është edhe një bast mbi çmimet.
• Një llogari "islame" pa shkëmbim nate, por ende me levë dhe kurrë e dorëzuarHaram · Riba · Hua me përfitimHeqja e tarifës së shkëmbimit të natës nuk e rregullon huanë: ndërmjetësi vazhdon të të huazojë para për të tregtuar dhe fiton prej saj. Monedhat gjithashtu nuk shkëmbehen kurrë vërtet dorë më dorë.Një llogari pa shkëmbim nate, pa levë dhe me shlyerje reale është, në thelb, opsioni i parë.